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La tecnología digital ha obligado a los propietarios de empresas a adoptar soluciones de pago digitales, a medida que los métodos de pago tradicionales son reemplazados por alternativas más personalizadas, eficientes y seguras. Esta transformación digital en los pagos comerciales está remodelando el panorama de las transacciones financieras, ofreciendo numerosos beneficios tanto a las empresas como a los consumidores. Un enfoque digital prioritario es la demanda de los consumidores conocedores de la tecnología, así como una parte esencial de los modelos de negocio fintech modernos, por lo que integrar la tecnología dentro del sistema de pago de una empresa es imprescindible. Después de todo, la digitalización ofrece un proceso de pago digital eficiente, ágil, seguro e intuitivo. Para seguir siendo relevantes, las empresas deben adoptar estas innovaciones en los pagos comerciales, pero ¿cómo pueden lograr esta transformación? ¿Cómo está cambiando la transformación digital las transacciones financieras de las empresas? Además, ¿existen tendencias de pagos digitales que las organizaciones deban seguir? Si tú también te haces estas preguntas, entonces este blog es para ti. Profundizaremos en las diferentes formas en que la tecnología está remodelando el futuro de los pagos comerciales y también discutiremos las tendencias transformadoras en los pagos digitales. Impacto de la transformación digital en los pagos comerciales: un análisis exhaustivo Cuando hablamos de la transformación digital en los pagos comerciales, ¿en qué nos centramos principalmente? El debate muestra cómo la integración de tecnologías modernas como la tecnología blockchain, la tecnología artificial o incluso IoT, entre otras, en el proceso de pago comercial mejora la eficiencia, la seguridad y la experiencia del cliente. Entonces, analicemos estos cambios en detalle: Revolución número uno en transferencias instantáneas de fondos Los pagos en tiempo real permiten la liquidación instantánea de fondos, operando las 24 horas del día. El impacto en las empresas es profundo, ya que mejora significativamente la gestión del flujo de efectivo al reducir la fluctuación. tiempo tradicionalmente asociado a los pagos. Esta inmediatez respalda las estrategias de gestión de inventario justo a tiempo, lo que permite a las empresas optimizar los niveles de inventario de manera más efectiva. Además, los pagos en tiempo real mejoran la satisfacción del cliente al proporcionar confirmaciones de transacciones rápidas y facilitar una resolución de errores y reembolsos más rápidos cuando sea necesario. #2 Conectividad perfecta del sistema La integración de API permite el intercambio fluido de información y datos entre diferentes aplicaciones, sistemas y plataformas, y con la introducción de la banca abierta, está construyendo un futuro digital próspero. Esta perfecta conectividad del sistema facilita el procesamiento directo y la integración de API reduce drásticamente la necesidad de intervención manual, minimizando errores y aumentando la eficiencia. Se hace posible el intercambio de datos en tiempo real entre varios sistemas como ERP, CRM y software de contabilidad, creando un entorno empresarial más cohesivo y sincronizado. Esta integración también admite experiencias de pago omnicanal, lo que permite a los clientes realizar transacciones a través de varias plataformas sin problemas para una mejor gestión de la experiencia de pago. #3 Mayor seguridad a través de la tecnología Blockchain Las tecnologías como la tecnología blockchain o los libros de contabilidad centralizados están introduciendo elementos descentralizados en el proceso de pago, lo que significa que los pagos digitales pueden verificarse y registrarse sin una autoridad central. Esto aumenta la seguridad de las transacciones criptográficas, reduce el riesgo de fraude y manipulación y beneficia tanto a las empresas como a los consumidores. Dado que blockchain reduce la cantidad de intermediarios involucrados en los pagos internacionales, también reduce significativamente los costos de transacción. Además, blockchain apoya la creación de nuevos instrumentos financieros, como activos tokenizados, lo que abre nuevas oportunidades de financiación e inversión. #4 Procesamiento de pagos inteligente Suponemos que los algoritmos de IA pueden analizar grandes cantidades de datos de transacciones para ofrecer productos y servicios financieros personalizados para los modelos y necesidades comerciales individuales. En este caso, los modelos de calificación crediticia impulsados por el aprendizaje automático proporcionan evaluaciones de riesgo más precisas, lo que permite a las instituciones financieras tomar decisiones crediticias más informadas. En las operaciones de back-end, la IA automatiza procesos de conciliación complejos, reduciendo así significativamente el tiempo y los recursos necesarios para dichas tareas rutinarias. Además, los chatbots con tecnología de inteligencia artificial, la inteligencia artificial en la banca por voz y los asistentes virtuales están mejorando la atención al cliente en pagos, ofreciendo asistencia inmediata las 24 horas, los 7 días de la semana para preguntas y problemas comunes. Por tanto, tanto las tecnologías de IA como de ML están simplificando el proceso de pago, aumentando su seguridad y mejorando la toma de decisiones financieras. #5 Soluciones de pago escalables Al reducir la necesidad de infraestructura local, las plataformas de servicios en la nube están reduciendo significativamente los costos y las cargas de mantenimiento para empresas de todos los tamaños. La nube permite la rápida implementación de nuevas funciones y actualizaciones de pago, lo que garantiza que las empresas puedan adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado. Además, estas plataformas también están mejorando la recuperación ante desastres y la continuidad del negocio al ofrecer mecanismos sólidos de respaldo y conmutación por error. Para las empresas que buscan expandirse globalmente, las plataformas en la nube facilitan la integración con métodos de pago localizados y cumplen con las regulaciones regionales. La escalabilidad de las soluciones en la nube también significa que las empresas pueden adaptar fácilmente su capacidad de procesamiento de pagos a medida que crecen y, por lo tanto, están democratizando el acceso a tecnologías de pago avanzadas. #6 Soporte para pagos multicanal Con el advenimiento de la transformación digital en los pagos comerciales, ahora las empresas no solo pueden ofrecer servicios multicanal, como servicios móviles, en línea y de punto de venta (POS), sino que también pueden proporcionar un servicio unificado. experiencia del cliente que puede iniciar una transacción en una plataforma y completarla en otra. Esta flexibilidad en su plataforma de pagos garantiza que los clientes puedan interactuar con su negocio donde se sientan más cómodos, lo que se traducirá en una mayor satisfacción y un aumento de las ventas. Además, a medida que la tecnología de IoT continúa creciendo, Internet de pagos, o IoP, permite a las empresas de tecnología financiera procesar transacciones en dispositivos de IoT, como dispositivos portátiles o automóviles inteligentes, brindando así a sus clientes una experiencia de pago perfecta. Asóciese con nosotros para crear soluciones fintech intuitivas que impulsen el compromiso y simplifiquen las transacciones financieras. Gracias por contactarnos. Le responderemos dentro de las 24 horas. Tipos y tendencias a tener en cuenta para la transformación digital en los pagos comerciales en 204 La transformación digital en los pagos comerciales está evolucionando rápidamente, impulsada por varias tendencias clave, la principal de las cuales es la adopción de pagos en tiempo real, banca abierta y billeteras digitales. Estos avances están mejorando la conveniencia, la seguridad y la eficiencia de las transacciones, posicionando los pagos digitales como una piedra angular de las economías modernas. Cuando hablamos de los ingresos del mercado mundial de pagos, se espera que crezcan de 2,85 billones de dólares en 2024 a 4,78 billones de dólares en 2029. Además, se espera que el valor total de las transacciones en pagos digitales alcance los 11,55 billones de dólares en 2024. Los consumidores modernos esperan comodidad de uso y procesos de pago más personalizados para seguir siendo relevantes y abrir diversas fuentes de ingresos. Por lo tanto, como empresa, necesitas ofrecer diferentes métodos de pago que mejoren su experiencia de usuario y les ofrezcan seguridad adaptada a sus necesidades específicas. Entonces, analicemos estas tendencias de pagos digitales: Dispositivos con autenticación biométrica: Ofrece una capa adicional que utiliza escáneres de huellas dactilares, reconocimiento facial, reconocimiento de iris o incluso análisis de frecuencia cardíaca y mapeo de venas para prevenir robos y fraudes en la verificación de identidad. Tener esto en tu método de pago te permite proteger tus datos y la información de tus clientes y lograr seguridad digital. Punto de venta móvil (mPOS): Los métodos convenientes de procesamiento de pagos, como el punto de venta móvil, deberían ser una prioridad para las empresas hoy en día e incluyen tabletas, teléfonos inteligentes u otros dispositivos inalámbricos que utilizan una aplicación y un lector de tarjetas para procesar pagos como efectivo. registrarse lo haría. No solo le brinda la libertad de eliminar un área de pago central y aceptar pagos desde cualquier lugar de la tienda e incluso fuera de la tienda. Esto también es beneficioso para sus clientes, ya que los sistemas mPOS pueden admitir varios métodos de pago, lo que reduce los tiempos de espera y crea una experiencia de compra más personalizada. Altavoces inteligentes: la integración de comandos de voz a través de altavoces inteligentes como Google Home, Apple HomePod y Amazon Echo brinda a los consumidores la posibilidad de realizar pagos o compras instantáneas. Esto es esencial para tu negocio si operas en el segmento del comercio electrónico, ya que el 35% de los usuarios compran productos como comestibles y ropa a través de sus parlantes inteligentes. Pago sin contacto: cuando brinda capacidades de pago sin contacto a sus consumidores, les permite transferir dinero, comprar productos o pagar facturas con solo tocar un dedo. Esta experiencia de pago fluida no solo anima a los clientes a completar sus compras, sino que también le brinda una opción más rápida, segura, fácil de cobrar y menos costosa para su negocio. Revolucione sus operaciones bancarias con nuestras soluciones de desarrollo de software personalizadas diseñadas para instituciones financieras modernas. En resumen Hasta ahora hemos entendido cómo la transformación digital en los pagos comerciales está revolucionando el panorama de las soluciones de pago digitales. Los clientes conocedores de la tecnología de hoy esperan que los pagos digitales sean rápidos, convenientes y seguros. La integración de tecnologías modernas está ayudando a las empresas a lograrlo al mejorar la experiencia de pago general y aumentar la probabilidad de repetir negocios. Con una competencia cada vez mayor, las organizaciones deben adaptarse a estos cambios para seguir siendo relevantes y satisfacer las demandas de los clientes. Además, los beneficios de adoptar innovaciones en los pagos comerciales van más allá de la eficiencia o la mejora de la experiencia del cliente: ayudan fundamentalmente a remodelar la industria financiera. Sin embargo, cambiar de los métodos de pago tradicionales a las soluciones digitales puede resultar un desafío, especialmente si es propietario de una pequeña empresa o de una nueva empresa. Además de grandes inversiones y un complicado proceso de migración de datos, también puede enfrentar posibles problemas de seguridad, una falta de alfabetización digital por parte de algunos clientes o una posible interrupción de los flujos de trabajo establecidos. Pero no es difícil cuando se consulta con una empresa profesional de desarrollo de aplicaciones fintech. La experiencia de la empresa en la creación de aplicaciones de tecnología financiera con una plataforma poderosa para ayudar a sus clientes a obtener acceso fácil y servicios de procesamiento de pagos flexibles. Nuestros desarrolladores son expertos en todas las tecnologías clave de vanguardia necesarias para integrar una solución fintech ideal en su modelo de negocio y permitirle ser las fuerzas impulsoras de esta transformación. Autor Arun Kumar Sharma Vicepresidente Adjunto – Tecnología
