Finanzas descentralizadas (DeFi) vs. Finanzas Centralizadas (CeFi): un análisis comparativo

El auge de las criptomonedas y blockchain ha cambiado la economía global, brindándonos dos formas principales de administrar el capital digital: finanzas descentralizadas (DeFi) y finanzas centralizadas (CeFi). Pero ¿cuáles son las diferencias entre los dos? A continuación, analizaremos DeFi y CeFi en detalle, explicando qué son, en qué se diferencian, qué tiene de bueno y de malo cada uno y dónde se utilizan. También hablaremos sobre las reglas que deben seguir y lo que les deparará el futuro. ¿Qué es CeFi y DeFi? DeFi se refiere a una colección de aplicaciones financieras construidas en redes blockchain (tanto públicas como privadas) que operan sin intermediarios. Al integrar contratos inteligentes, las redes distribuidas permiten transacciones, préstamos, empréstitos e intercambios entre pares, a menudo utilizando criptomonedas y tokens. CeFi, por otro lado, abarca plataformas y servicios financieros donde entidades centrales o intermediarios, como bancos, bolsas y otras organizaciones gestionan transacciones y operaciones. Las plataformas centralizadas funcionan de manera similar a los sistemas bancarios habituales, pero a menudo integran criptomonedas para ofrecer a los usuarios una combinación de opciones de dinero tradicional y digital. Diferencias clave entre DeFi y CeFi Comprender las distinciones entre bancos descentralizados y regulados es fundamental si desea profundizar en la gestión o la inversión del dinero digital. Estas son las diferencias clave: Control y custodia En la banca distribuida, los usuarios tienen control total sobre sus activos y administran sus propias claves privadas. Esto significa que no hay intermediarios y las personas pueden interactuar directamente entre sí. Por el contrario, las entidades centralizadas, como las bolsas o los bancos, gestionan y retienen los fondos de los usuarios. Los usuarios deben confiar en estas entidades para almacenar y administrar de forma segura sus activos. RegulaciónDeFi opera principalmente sin regulación. Su configuración incontrolada dificulta que los reguladores hagan cumplir las políticas financieras tradicionales, lo que puede crear incertidumbres legales y mayores riesgos. Sin embargo, las plataformas convencionales deben seguir regulaciones específicas, como Conozca a su cliente (KYC) y requisitos contra el lavado de dinero (AML). SeguridadBlockchain La banca sólida utiliza seguridad criptográfica, pero aún puede ser vulnerable a ataques cibernéticos, errores en contratos inteligentes y exploits. Su naturaleza distribuida puede hacer que la resolución de estos problemas sea más desafiante. Los sistemas tradicionales suelen implementar sólidas medidas de seguridad, como seguro contra pérdidas, protección contra fraude y cumplimiento normativo. Sin embargo, también están expuestos a ataques de piratas informáticos que pueden provocar graves consecuencias. Intermediarios DeFi utiliza contratos inteligentes para deshacerse de intermediarios y automatizar transacciones y acuerdos. Esto reduce costes y acelera los procesos. El sistema bancario convencional depende de intermediarios como bancos, corredores y bolsas para manejar transacciones que pueden agregar complejidad, costos y tiempo para obtener dinero. Ventajas y desventajas de las finanzas distribuidas La banca distribuida tiene sus fortalezas y debilidades, que es importante tener en cuenta para cualquier persona interesada en este nuevo sistema financiero. Una gran ventaja es su apertura. No es necesario pasar por obstáculos para utilizar servicios basados ​​en blockchain; Siempre que tengas acceso a Internet, estarás listo. La transparencia es otra ventaja. Todo lo que sucede en las plataformas distribuidas se registra en una plataforma blockchain que mantiene las cosas honestas y ayuda a generar confianza entre los usuarios. Con un chico abierto, también tienes el control de tu dinero. A diferencia de la banca tradicional, donde confías tu patrimonio a un tercero, en DeFi mantienes tus claves privadas, lo que significa que es menos probable que seas víctima de piratería informática o prácticas turbias. Al mismo tiempo, la banca basada en blockchain suele ser el objetivo de los piratas informáticos, y los errores en el código pueden provocar grandes pérdidas para los usuarios. Además, si eres nuevo en todo esto, puede resultar muy confuso. Otro punto es que también hay un pequeño signo de interrogación sobre la regulación. Los gobiernos todavía están tratando de descubrir cómo gestionar los sistemas basados ​​en blockchain, lo que significa que podría haber cambios en el futuro que podrían afectar su funcionamiento. Finalmente, está el factor de riesgo. El valor de algunos activos puede subir y bajar a un ritmo vertiginoso, lo que significa que podría perder dinero si no tiene cuidado. Ventajas y desventajas de las finanzas reguladas Las finanzas reguladas también tienen sus ventajas y desventajas, que es importante conocer para cualquier persona interesada en invertir sus activos. La primera ventaja es su enfoque en la seguridad. Las entidades centradas en bancos suelen contar con sólidas medidas de seguridad, que ayudan a las personas a sentirse seguras al utilizarlas. Otra ventaja es que los sistemas financieros convencionales suelen tener mucha gente operando en ellos, lo que significa que entra y sale mucho dinero. También pueden manejar muchas operaciones sin disminuir la velocidad, lo cual es importante para las personas que operan con frecuencia. Ahora consideremos los aspectos negativos. En primer lugar, es centralización, lo que significa que tienes que confiar en alguien para que cuide tu dinero. Si algo sale mal, podrías perder tu dinero. Y como usted no controla sus claves privadas, el cuerpo principal podría congelar su cuenta o limitar su acceso a su dinero. Incluso los sistemas financieros convencionales deben seguir las reglas establecidas por los reguladores. lo cual puede ser un dolor. Dependiendo de dónde vivas, esto podría significar que tengas que darles mucha información personal o que no puedas utilizar ciertas funciones en absoluto. Aplicaciones DeFi y CeFi Tanto los bancos regulados como los no supervisados ​​tienen diferentes formas de ayudar a las personas con su dinero. Ellos son:DeFiDeFi ofrece a los usuarios varias formas de interactuar con activos digitales sin los sistemas bancarios tradicionales. A continuación se muestran algunos ejemplos: Préstamos y préstamos: los préstamos y préstamos permiten a los usuarios prestar o tomar prestadas monedas digitales sin bancos. Los usuarios pueden ganar intereses sobre sus ahorros u obtener préstamos. Intercambios descentralizados (DEX): con los intercambios descentralizados, los usuarios pueden intercambiar criptomonedas directamente sin intermediarios. Agricultura de rendimiento y participación: estos proyectos permiten a los usuarios obtener recompensas proporcionando liquidez a los grupos de préstamos o apostando sus criptoactivos. Stablecoins: algunas criptomonedas mantienen un valor estable al estar vinculadas a monedas regulares. Se pueden utilizar para actividades como préstamos, transacciones y pagos. El tipo centralizado CeFi incluye los siguientes servicios: Intercambios de criptomonedas: con los intercambios de criptomonedas, los usuarios pueden comprar, vender e intercambiar criptomonedas fácilmente. Binance y Coinbase, por ejemplo, ofrecen varias opciones comerciales y admiten diferentes servicios de custodia de monedas digitales: en entornos regulados, las empresas pueden utilizar software de almacenamiento seguro para activos digitales. BitGo y Gemini, por ejemplo, atienden tanto a grandes inversores como a individuos con grandes cantidades de criptomonedas: las plataformas de préstamos de criptomonedas permiten a los usuarios pedir dinero prestado utilizando su capital criptográfico como garantía. Esto permite a las personas acceder al dinero sin tener que vender sus activos digitales. Perspectivas futuras y tendencias de adopción El futuro de DeFi y CeFi están estrechamente vinculados y es probable que ambos sigan creciendo y cambiando juntos. Se espera que el tipo basado en Blockchain continúe expandiéndose con mejoras en la tecnología Web3, más personas que usan criptomonedas y esfuerzos para hacer que la industria bancaria sea más inclusiva. Además, las aplicaciones y sistemas de Capa 2 que permiten que diferentes blockchains trabajen juntas ayudarán a que las soluciones de desarrollo DeFi manejen más transacciones, haciéndolas aún más atractivas. Puede que los sistemas centralizados no se estén moviendo tan rápido, pero siguen siendo cruciales en el mundo financiero, especialmente a medida que los bancos regulares y los reguladores gubernamentales comienzan a aceptar más el dinero digital. Es posible que veamos nuevas formas que combinen las mejores partes de las redes distribuidas, como ser abiertas y eficientes, con la seguridad y las reglas de las redes controladas. Estos podrían brindarnos los beneficios de ambos tipos y facilitar el uso del dinero digital. Conclusión DeFi y CeFi son dos formas diferentes pero relacionadas de gestionar el dinero en el mundo digital actual. El tipo descentralizado se centra en la descentralización, la transparencia y la creación de nuevas ideas. Mientras tanto, CeFi tiene como objetivo mantener las cosas seguras, fáciles de usar y seguir las reglas. Cada forma tiene sus puntos positivos y negativos, y ambos cambian constantemente, lo que afectará la forma en que administramos el dinero en el futuro. Si buscas un desarrollo blockchain personalizado, contáctanos. Podemos desarrollar una gama de soluciones para satisfacer sus necesidades específicas.

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