¿Pueden las aplicaciones móviles cerrar la brecha de inclusión financiera en BFSI?

En el panorama digital actual en constante evolución, la tecnología se ha convertido en una herramienta poderosa para mejorar la inclusión financiera en BFSI y cerrar la brecha de los servicios financieros. Con el surgimiento de soluciones innovadoras, hoy en día incluso la población menos favorecida tiene la oportunidad de acceder a servicios bancarios necesarios que antes eran inalcanzables. Pero surge la pregunta: ¿por qué es tan importante la inclusión financiera? ¿Cómo se interconectan las aplicaciones móviles y la inclusión financiera? Y lo más importante, ¿cómo será útil el desarrollo de software fintech en el futuro? Bueno, obtendrás la respuesta a todas estas preguntas y más en esta publicación de hoy. Pero antes que nada aclaremos: ¿qué es la inclusión financiera? La inclusión financiera es una forma de brindar servicios bancarios y financieros a personas de todos los grupos de ingresos. Se centra en incluir a todas las personas de la sociedad ofreciéndoles servicios financieros básicos independientemente de sus ingresos o ahorros. Por ejemplo, la inclusión financiera prioriza ofrecer soluciones financieras a personas económicamente desfavorecidas de la sociedad, como por ejemplo para una empresa de desarrollo de software fintech. El término “inclusión financiera” se utiliza ampliamente para representar la prestación de servicios de ahorro y préstamo a los pobres de una manera asequible y fácil de usar. Su principal objetivo es garantizar que los pobres y marginados aprovechen al máximo su dinero y obtengan educación financiera. Con los avances de la banca digital en las finanzas y las transacciones en línea, cada vez más empresas facilitan el logro de la inclusión financiera. ¿Por qué es importante la inclusión financiera en BFSI? La inclusión financiera alimenta la disponibilidad de recursos económicos y crea el concepto de ahorro entre los pobres. Se trata de una importante iniciativa adoptada hacia un crecimiento inclusivo, definido como un crecimiento económico distribuido equitativamente en toda la sociedad para crear igualdad de oportunidades para todos. La inclusión financiera en BFSI basada en software financiero contribuye al desarrollo financiero general de la población desfavorecida. En algunos países asiáticos, se necesita una inclusión financiera prometedora para animar a las personas no ricas proporcionándoles productos y servicios financieros modificados. Las aplicaciones móviles como solución para la inclusión financiera La tecnología ha demostrado ser una solución sólida para resolver los desafíos de la inclusión financiera. El auge de los teléfonos móviles y la conectividad a Internet ha abierto nuevas oportunidades para llegar a personas no bancarizadas y de escasos recursos. Tomemos como ejemplo las aplicaciones de banca móvil. La mejor empresa de desarrollo de aplicaciones móviles afirma que estas aplicaciones han transformado la forma en que las personas administran sus finanzas al brindar acceso a servicios bancarios en cualquier momento y lugar. Estas aplicaciones permiten a las personas abrir cuentas bancarias, consultar saldos de cuentas, realizar transacciones e incluso solicitar préstamos, todo desde la comodidad de su sofá. Al eliminar la necesidad de infraestructura física y mitigar los costos operativos, las principales empresas de desarrollo de aplicaciones han hecho que los servicios financieros sean más convenientes y accesibles para el grupo de personas desatendidas. Lea también: Papel de la banca móvil en la inclusión financiera en el desarrollo de aplicaciones de billetera digital Según el Banco Mundial, casi 1.700 millones de adultos en todo el mundo siguen sin acceso a servicios bancarios básicos. Esta falta de acceso les impide participar en la economía y limita su potencial para mejorar sus condiciones de vida. Afortunadamente, la banca móvil ha desempeñado un papel importante en la promoción de la inclusión financiera, especialmente en los países en desarrollo donde la adopción de teléfonos móviles ha aumentado en gran medida. Tomemos como ejemplo a Kenia. La llegada de M-PESA África, una plataforma de pagos móviles, ha revolucionado la forma en que las personas realizan transacciones financieras. Gracias al desarrollo de este software fintech, las personas pueden enviar y recibir dinero, pagar facturas e incluso recibir micropréstamos utilizando sus teléfonos inteligentes. El papel de la banca móvil en la inclusión financiera ha hecho posible involucrar financieramente a personas sin acceso a los servicios bancarios convencionales. Ahora pueden ahorrar dinero de forma segura, enviar dinero a sus familias que viven en el extranjero y acceder al crédito cuando sea necesario. En resumen, la banca móvil no sólo ha ayudado a las personas a vivir una vida mejor sino que también ha contribuido al crecimiento de la economía al permitir una mejor actividad económica. Los pagos digitales y su efecto en la inclusión financiera Además de la banca móvil, las plataformas de pagos digitales también han ayudado a promover la inclusión financiera. Algunas plataformas, como Google Pay, Alipay y PayPal, permiten a las personas realizar transacciones y pagos en línea sin necesidad de efectivo físico. La banca digital en el sector financiero ofrece una alternativa segura y conveniente a los servicios bancarios convencionales, especialmente para la población no bancarizada o insuficientemente bancarizada. La necesidad de crear aplicaciones para la industria financiera se ha vuelto más importante durante la pandemia de COVID-19, donde las medidas de distanciamiento social han reducido las transacciones cara a cara. Con la capacidad de realizar pagos sin contacto, las personas pueden seguir accediendo a los bienes y servicios necesarios y al mismo tiempo reducir el riesgo de infección. Lea más: Principales tendencias de pagos que promueven el desarrollo de software de tecnología financiera para llegar a la población desatendida Además de la banca móvil y los pagos digitales, han surgido tecnologías de vanguardia para llegar a las personas desatendidas y ofrecerles los servicios bancarios necesarios. Un ejemplo de ello es la tecnología de autenticación biométrica que permite a las personas acceder a sus cuentas con la ayuda de huellas dactilares o reconocimiento facial utilizando la banca digital en las finanzas, eliminando la necesidad de presentar documentos de identificación tradicionales. Asimismo, la tecnología Blockchain tiene la capacidad de transformar la inclusión financiera al hacer que las transacciones sean seguras y transparentes. Para que lo sepas, las plataformas basadas en Blockchain pueden permitir que la población sin una identificación o historial crediticio adecuado aproveche los servicios bancarios utilizando la banca digital en las finanzas, creando nuevas posibilidades para los ciudadanos no bancarizados. Leer más: Ideas de aplicaciones de tecnología financiera para empresas emergentes Reflexiones finales: El futuro de la banca digital en las finanzas Con el ritmo al que evoluciona la tecnología, el futuro de la inclusión financiera parece prometedor. La combinación de banca móvil, pagos digitales y software financiero tiene la capacidad de llegar incluso al grupo de personas más remoto y marginado, empujándolos al sistema financiero formal. Aprovechando el desarrollo de software fintech, podemos cerrar la brecha en los servicios bancarios y ayudar a las personas desfavorecidas a mejorar su bienestar financiero. La inclusión financiera a través de la tecnología no se trata solo de dar acceso a servicios bancarios. También se trata de crear igualdad de oportunidades para que las personas prosperen y contribuyan al crecimiento económico de sus naciones. Llegando a la parte final, es importante que los gobiernos, las organizaciones financieras y las principales empresas de tecnología financiera colaboren e innoven, garantizando que nadie se quede atrás en este ecosistema digital. A través de esfuerzos colaborativos para la inclusión financiera en el BFSI, podemos crear un sistema financiero más integral y equitativo que beneficie a todos, independientemente de su situación socioeconómica. Autor Abhinay Kansal Director técnico de proyectos

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