Retos, estrategias y perspectivas de futuro

Los neobancos son el resultado de combinar las finanzas con las nuevas tecnologías. Ofrecen una alternativa fácil de usar a los bancos tradicionales, con servicios más convenientes y accesibles, a menudo a costos más bajos y con características innovadoras. Sin embargo, para funcionar de la mejor manera, las nuevas instituciones bancarias deben obedecer políticas contra el lavado de dinero (AML) para detener acciones ilegales como los delitos financieros y el financiamiento del terrorismo. Seguir estas regulaciones significa que las organizaciones financieras deben verificar las identidades de los clientes, monitorear las transacciones en busca de actividades sospechosas e informar cualquier cosa inusual a las autoridades. ¿Qué son los neobancos? Los neobancos, también conocidos como bancos digitales o bancos retadores, son instituciones financieras que operan exclusivamente en línea sin sucursales físicas tradicionales. Ofrecen una amplia gama de servicios bancarios, como cuentas de ahorro, pagos y préstamos, y a menudo ofrecen tarifas más bajas y una mejor experiencia de usuario que los bancos tradicionales. Panorama regulatorio para los bancos digitales. Todos los bancos, ya sean tradicionales o neo, están sujetos a estrictos marcos regulatorios para combatir delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Estas regulaciones varían según la jurisdicción, pero generalmente requieren que las instituciones financieras implementen políticas y procedimientos sólidos contra el lavado de dinero, lleven a cabo la debida diligencia con el cliente, supervisen las transacciones e informen sobre actividades sospechosas a las autoridades. Sin embargo, debido a sus modelos de negocios innovadores y su dependencia de la tecnología, a menudo se convierten en objetivos de verticales grises y negras, como aquellas involucradas en actividades ilícitas o prácticas cuestionables. Por lo tanto, a menudo es necesario examinar más a fondo los desafíos para generar confianza con sus clientes y reguladores. Desafíos comunes en el cumplimiento ALD La navegación por las regulaciones ALD plantea varios desafíos para las empresas financieras innovadoras. El primero implica verificar identidades y evaluar con precisión los riesgos durante la incorporación digital. Este problema se debe al hecho de que las empresas monetarias en línea dependen principalmente de procesos remotos, lo que dificulta la detección del fraude. Otro desafío es gestionar la gran cantidad de transacciones digitales. La sobrecarga de transacciones puede saturar los sistemas de monitoreo, provocando falsas alarmas o pasando por alto actividades sospechosas. En tercer lugar, las instituciones monetarias con clientes en todo el mundo enfrentan problemas adicionales debido a las diferentes normas ALD en distintos lugares. Por lo tanto, al considerar asociaciones, deben navegar no solo por su propio entorno regulatorio sino también por las diferentes regulaciones de prevención de delitos en las diferentes regiones donde se encuentran sus clientes, quizás el problema más significativo es que los delincuentes que cometen delitos financieros siempre idean nuevas formas de eludir sistemas de seguridad. Por lo tanto, los bancos de nueva generación deben invertir constantemente en actualizar sus Mecanismos de Seguridad para confirmar que se mantienen al día con las amenazas emergentes y protegen las cuentas y la información confidencial de sus clientes. ¿Por qué es importante cumplir con la legislación contra el blanqueo de capitales? Gestionar bien el cumplimiento AML ofrece numerosos beneficios a los bancos digitales. Un beneficio importante es la construcción de una buena reputación entre los clientes. Las organizaciones que demuestran que toman en serio las regulaciones ALD se ganan la confianza de los clientes, reguladores y otros, distinguiéndose como socios financieros confiables. Otro beneficio es la reducción del riesgo de violar las leyes. Al adherirse a las normas de prevención del fraude financiero, los neobancos reducen sus posibilidades de enfrentar multas desastrosas o perder licencias. Además, cumplir con las normativas le ayuda a expandirse con confianza a nuevos mercados en todo el mundo. Al comprender y seguir el AML en diferentes ubicaciones, pueden atraer clientes de muchas regiones y hacer crecer su negocio. Por último, ser bueno en la prevención de delitos financieros da un impulso a los prestamistas digitales. Al demostrar su compromiso de seguir las reglas, pueden atraer inversores, formar asociaciones esenciales y contratar a los mejores talentos. Enfoques innovadores para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero Para mantenerse en la cima, los bancos impulsados ​​por la tecnología exploran constantemente nuevos enfoques para la prevención del lavado de dinero, que incluyen: Autenticación biométrica: los métodos de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial o el escaneo de huellas dactilares, brindan un mayor nivel de seguridad. que los métodos tradicionales como contraseñas o preguntas de seguridad. Al verificar minuciosamente las identidades de los clientes, los prestamistas pueden reducir el riesgo de cuentas fraudulentas, agilizar el proceso de incorporación y mejorar la experiencia del usuario. Tecnología blockchain: Blockchain en las finanzas puede hacer que las transacciones sean más transparentes y rastreables, ayudando a los bancos a detectar y detener el lavado de dinero. Los contratos inteligentes también pueden garantizar automáticamente que las transacciones sigan las normas contra el lavado de dinero, de modo que las instituciones bancarias no tengan que verificarlas manualmente. Evaluación colectiva de riesgos: cuando los bancos de próxima generación trabajan juntos para evaluar los riesgos, pueden encontrar nuevos peligros y tomar medidas para detener el lavado de dinero antes de que suceda. Al compartir información, cada banco puede tener una visión más amplia de los riesgos que podrían enfrentar y cómo gestionarlos. Análisis avanzado: las herramientas de análisis avanzado pueden examinar inmediatamente grandes cantidades de datos de transacciones para encontrar patrones extraños que podrían indicar lavado de dinero. También ayudan a las fintech a comprender mejor los niveles de riesgo de sus clientes y monitorear sus transacciones en busca de actividades sospechosas. Servicios de inteligencia artificial: los servicios y herramientas de inteligencia artificial están diseñados para examinar datos de transacciones pasadas para encontrar patrones vinculados al lavado de dinero. Continúan mejorando en la detección de nuevos trucos al aprender de nuevos datos, de modo que puedan mejorar en la captura de estafadores a medida que pasa el tiempo. Educación del cliente: al proporcionar información clara y accesible, los neobancos ayudan a los clientes a comprender qué buscar y cómo informar algo sospechoso. Cuando los clientes saben qué hacer, es más probable que sigan las reglas, como proporcionar la información correcta al registrarse e informar cualquier cosa extraña que observen. Perspectivas futuras A medida que los neobancos sigan creciendo y madurando, el cumplimiento ALD seguirá siendo una máxima prioridad. Las nuevas tecnologías, reglas y formas de hacer las cosas en la industria influirán en la forma en que las empresas financieras manejen las cuestiones de lucha contra el lavado de dinero. Siguiendo las últimas tendencias y trabajando juntas, las empresas de innovación financiera pueden adelantarse a los nuevos peligros y garantizar la confianza de los clientes y consumidores. reguladores. Conclusión El cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero es uno de los aspectos más necesarios para que los neobancos tengan éxito. Aunque es difícil seguir medidas de integridad financiera, deben hacerlo para mantener seguro el sistema financiero y prevenir actividades ilegales. Al utilizar tecnologías avanzadas, trabajar juntos y enseñar a los clientes, los neobancos pueden fortalecer sus programas ALD y hacer que el sistema financiero sea más seguro para todos. ¿Quiere desarrollar soluciones financieras compatibles? Póngase en contacto con SCAND. Ofrecemos asesoramiento experto y tecnologías innovadoras para facilitar el cumplimiento normativo.

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