Finanzas integradas frente a banca como servicio: análisis de las diferencias clave

En los servicios financieros, hay dos conceptos que se están volviendo muy populares hoy en día: las finanzas integradas y la banca como servicio (BaaS).

A medida que las empresas y los consumidores buscan soluciones más creativas y eficaces, es importante conocer las principales diferencias entre estos dos modelos.

Este artículo analiza Embedded Finance y BaaS, brindando información sobre lo que significan, cómo se comparan, sus ventajas y desventajas y qué tendencias podemos esperar en el futuro.

¿Qué es la banca integrada?

Embedded Finance se refiere a llevar servicios financieros a plataformas cotidianas que no son específicamente financieras.

Permite a las empresas tener productos y servicios financieros directamente dentro de sus propios sistemas, de modo que los usuarios no tengan que ir a sitios web bancarios separados.

Los servicios financieros integrados pueden ser desde transacciones básicas hasta tareas financieras más complicadas.

¿Qué es la banca como servicio (BaaS)?

La banca como servicio (BaaS) es una forma de proporcionar servicios bancarios tradicionales a otras empresas a través de API (interfaces de programación de aplicaciones).

Con este método, las empresas pueden utilizar la infraestructura y las capacidades bancarias sin crear ni gestionar sus propios sistemas bancarios. BaaS simplifica la adición de servicios financieros a diversas aplicaciones y plataformas.

Comparación de soluciones financieras integradas y BaaS

Para comprender las diferencias entre Embedded Finance y Banking as a Service, echemos un vistazo más de cerca a los diferentes aspectos que definen cómo funcionan y para qué se utilizan.

Propiedad e integración

Embedded Finance es cuando las empresas que no se centran en las finanzas incluyen servicios financieros en sus plataformas. Entonces, en lugar de ir a otro sitio web o aplicación, sus usuarios pueden hacer todo su dinero en un solo lugar.

Por otro lado, la Banca como Servicio funciona de manera diferente. Los bancos habituales comparten herramientas especiales (llamadas API) con otras empresas. Estas herramientas permiten a esas empresas utilizar un conjunto estándar de servicios bancarios.

En este modelo, la institución bancaria todavía posee y controla los servicios monetarios. Pero otras empresas pueden agregar estos servicios a sus propias aplicaciones.

La interacción del usuario

Embedded Finance marca una gran diferencia en la interacción del usuario. Las personas pueden utilizar los servicios monetarios directamente en la plataforma en la que ya se encuentran.

Por ejemplo, cuando compra algo en línea, el sitio web de compras puede brindarle opciones para pagar u obtener financiamiento directamente al momento de pagar.

En el modelo de Banca como Servicio, las personas no utilizan directamente los servicios financieros. En cambio, utilizan aplicaciones o plataformas que incluyen herramientas bancarias que utilizan BaaS.

Lo fácil que sea para los usuarios depende de qué tan bien las otras empresas diseñen y agreguen estos servicios a sus aplicaciones. Puede que no sea tan sencillo como los servicios financieros integrados, pero ofrece margen de flexibilidad en la apariencia y el funcionamiento de las aplicaciones.

Flexibilidad y personalización

Embedded Finance ofrece a las empresas más libertad y opciones. Debido a que los servicios monetarios se agregan directamente a la plataforma no monetaria, las empresas pueden decidir cómo se ven las cosas, qué marca quieren y qué funciones incluir.

La banca como servicio se instala rápidamente, pero tiene algunos inconvenientes en términos de flexibilidad.

Los servicios bancarios que se obtienen a través de BaaS son fijos y estándar, por lo que las empresas que utilizan soluciones BaaS tienen menos libertad para personalizar las cosas en comparación con Embedded Finance.

Pros y contras

Las finanzas integradas y la banca como servicio tienen sus lados buenos y malos. Comprender estos aspectos puede ayudar a las empresas a determinar qué solución monetaria innovadora es mejor para ellas.

Finanzas integradas frente a banca como servicio: análisis de las diferencias clave

Finanzas integradas

Ventajas

  • Estar cerca de los usuarios: Embedded Finance brinda una mejor experiencia porque las personas pueden usar fácilmente los servicios monetarios directamente en la plataforma en la que se encuentran. Esta cercanía con los usuarios hace que las cosas sean más cómodas y los mantiene interesados.
  • Todo en un mismo lugar: Cuando los servicios monetarios se agregan directamente a plataformas que no tienen que ver con dinero, se crea un sistema único y unificado, que facilita las cosas para los usuarios, las transacciones son más fluidas y toda la experiencia es mejor.
  • Soluciones personalizadas: Las empresas que utilizan Embedded Finance pueden configurar servicios monetarios con mayor libertad para satisfacer sus necesidades y su marca. Esto significa que pueden crear una experiencia más personalizada y única para los usuarios.

Contras

  • Desafíos tecnológicos: Crear soluciones de finanzas integradas puede resultar complicado. Implica conectarse con diferentes sistemas monetarios y seguir las reglas establecidas por el gobierno.
  • Mantener los datos seguros: Cuando se agregan servicios monetarios a plataformas que no tienen que ver con dinero, existe una mayor probabilidad de que se produzcan problemas de seguridad. De esta manera, es importante tener fuertes medidas de seguridad y seguir las reglas sobre protección de datos para evitar posibles problemas.
  • Factores externos: Las empresas que utilizan Embedded Finance pueden depender de cuán estables y seguras sean las plataformas de las que forman parte. Si estas plataformas cambian o tienen problemas, podría afectar la calidad de la prestación de los servicios financieros.

Plataforma BaaS

Ventajas

  • Usando sistemas existentes: La banca como servicio permite a las empresas beneficiarse del conocimiento y los sistemas de los bancos tradicionales sin tener que crear y cuidar sus propios elementos bancarios. Este acceso a los sistemas existentes hace que sea más rápido desarrollar y comenzar a utilizar servicios financieros.
  • Ahorrar dinero en desarrollo: Elegir una plataforma BaaS puede ahorrar dinero a las empresas en el desarrollo de software fintech porque no tienen que gastar mucho en construir y administrar un sistema bancario completo.
  • Implementación rápida: BaaS hace que el lanzamiento de servicios financieros sea rápido y sencillo. Las empresas pueden utilizar API listas para usar para agregar rápidamente funciones bancarias, acelerando el tiempo necesario para introducir nuevos productos y servicios en el mercado.

Contras

  • Las mismas ofertas: Con Banking as a Service, obtienes un conjunto fijo de servicios bancarios a través de API. Esto significa que las empresas no pueden personalizar mucho, lo que podría hacer que la experiencia del usuario sea menos personal en comparación con Embedded Finance.
  • Lidiar con las reglas: Las empresas que utilizan BaaS tienen que cumplir con las reglas vinculadas a los servicios financieros. Seguir todas las diferentes regulaciones en varios lugares puede resultar complicado y crear problemas para el buen funcionamiento.
  • Confiar en los demás: Usar BaaS significa depender de socios bancarios que proporcionen las API. Es fundamental que estos socios sean confiables y tengan un buen desempeño porque cualquier problema de su parte puede afectar los servicios que ofrecen las empresas.

La tecnología detrás de las finanzas integradas y BaaS

Tanto Embedded Finance como BaaS utilizan tecnologías avanzadas para que sus operaciones funcionen sin problemas.

Ambos dependen de cosas como las API (que permiten que diferentes sistemas de software se comuniquen entre sí), la computación en la nube (que utiliza servidores remotos para almacenar y procesar datos) y protocolos de datos seguros (que garantizan que la información se transmita y almacene de forma segura).

Tendencias futuras de las finanzas integradas y BaaS

A medida que la tecnología sigue avanzando, el futuro parece brillante para Embedded Finance y BaaS. Podemos esperar una mayor integración de los servicios financieros y algunos cambios importantes en el mundo de la tecnología financiera.

Finanzas integradas frente a banca como servicio: análisis de las diferencias clave

Inteligencia artificial para la hiperpersonalización

La Inteligencia Artificial (IA) será una gran parte del funcionamiento de las finanzas integradas y BaaS en el futuro.

Los algoritmos de IA mejorarán a la hora de ofrecer servicios financieros súper personalizados, como sugerir cosas, evaluar riesgos y ofrecer productos basados ​​en cómo cada persona hace las cosas.

Se espera que este enfoque súper personalizado haga a los usuarios mucho más felices y comprometidos.

Innovación en banca abierta

Los principios de la banca abierta seguirán aportando nuevas ideas a ambos modelos. Cuando los bancos tradicionales y las FinTech trabajan juntos utilizando API abiertas, pueden crear un montón de soluciones financieras diferentes y conectadas.

Esta asociación podría significar que habrá más tipos de productos y servicios financieros que podrá obtener a través de Embedded Finance y BaaS.

Avances en la tecnología regulatoria (RegTech)

Debido a que los servicios financieros tienen muchas reglas complicadas, podemos esperar una mejor tecnología (RegTech) en el futuro para ayudar a las empresas a lidiar con ellos.

Estas innovaciones facilitarán que las empresas sigan las reglas y manejen las complicadas regulaciones tanto para Embedded Finance como para BaaS.

Resumiendo

Las finanzas integradas y la banca como servicio son dos formas diferentes pero vinculadas de cambiar el funcionamiento de los servicios financieros.

Embedded Finance consiste en colocar servicios monetarios directamente en diferentes plataformas comerciales, mientras que BaaS permite a las empresas utilizar servicios bancarios a través de API.

Conocer las principales diferencias, los pros y los contras y la tecnología detrás de estos enfoques es muy importante para las empresas que intentan llegar a una audiencia más amplia con soluciones novedosas.

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About David Lopez

Informático y experto en redes. Redactor en varios blogs tecnológicos desde hace 4 años y ahora en Steamachine.net

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