¿Qué, por qué y cómo le beneficia?

En los últimos años, la industria financiera ha experimentado una gran transformación, dando paso a nuevas formas de servicios financieros, como el Open Finance.

Este nuevo concepto ha impactado cómo funcionan los servicios financieros, cómo las personas manejan su dinero y cómo funcionan las empresas en el mundo financiero.

En este artículo, hablaremos sobre los conceptos básicos de Open Finance, explicaremos en qué se diferencia de Open Banking, daremos ejemplos del mundo real y haremos algunas conjeturas sobre lo que podría suceder en el futuro.

¿Qué son las finanzas abiertas?

Open Finance es un sistema financiero que utiliza API abiertas y tecnologías descentralizadas para simplificar el acceso de las personas a información y servicios financieros.

A diferencia de los sistemas habituales, Open Finance anima a diferentes instituciones financieras a unirse. Esto significa que puede utilizar un lugar para obtener muchas cosas financieras diferentes.

El objetivo de Open Finance es hacer que las finanzas sean más competitivas, aportar nuevas ideas e incluir a más personas derribando barreras y apoyando asociaciones entre diferentes actores.

Reglamento de Finanzas Abiertas

A medida que las Finanzas Abiertas se vuelven más importantes en las finanzas, los reguladores de todo el mundo están elaborando reglas para aclarar cómo deberían funcionar. Repasemos algunas cosas importantes que debes saber sobre estas reglas:

Protección de datos y privacidad

En Open Finance, el objetivo principal es mantener segura su información financiera. Existen reglas estrictas de los reguladores para garantizar que nadie no autorizado obtenga sus datos, que no haya violaciones de datos y que su información no se utilice indebidamente.

Mecanismos de consentimiento

En Open Finance, compartir información es crucial, pero sólo sucede si los consumidores dicen que está bien.

De esta manera, existen reglas que insisten en tener sistemas seguros para obtener el permiso del cliente y confirmar que saben exactamente qué datos se comparten y por qué.

Estándares de interoperabilidad

Para ayudar a los bancos y otros servicios a cooperar, existen reglas llamadas estándares de interoperabilidad.

Estas reglas garantizan que diferentes sistemas puedan comunicarse bien entre sí en diferentes plataformas. Esto no sólo ayuda a que diferentes empresas se unan, sino que también facilita la entrada de nuevas empresas al mercado.

Juego limpio

Las reglas de Open Finance existen para garantizar que todos en el sistema financiero reciban un trato justo. Están atentos a los trucos desleales, pueden impedir que una empresa domine todo y fomentan precios justos y una competencia sana.

Esto permite que coexistan tanto los bancos tradicionales como las nuevas empresas de tecnología financiera, creando un mundo financiero animado e innovador.

Protección al Consumidor

En Open Finance, las reglas tienen que ver con garantizar que usted esté seguro. Esto significa tener términos fáciles de entender, formas de solucionar problemas y lugares donde quejarse si algo sale mal.

Los reguladores intentan encontrar un equilibrio entre nuevas ideas y mantenerle protegido para que pueda utilizar servicios financieros interesantes sin perder sus derechos.

Finanzas abiertas versus banca abierta

Si bien tanto Open Banking como Open Finance quieren cambiar las finanzas, es importante saber que tienen características diferentes. Exploremos las principales diferencias que hacen que Open Finance sea único del Open Banking:

Finanzas abiertas: ¿Qué es y cómo funciona?

Gama de servicios:

  • Banca Abierta: Open Banking consiste en compartir su información bancaria, como detalles de cuenta y transacciones, con proveedores externos aprobados.
  • Finanzas abiertas: Open Finance incluye muchos servicios financieros más allá de la banca, como seguros, inversiones, gestión patrimonial y otros productos y servicios.

Tipos de datos compartidos:

  • Banca Abierta: La banca abierta implica principalmente compartir información financiera que los clientes aprueban, como transacciones, saldos de cuentas y detalles de pago.
  • Finanzas abiertas: Open Finance incluye una amplia gama de detalles como seguros, inversiones, puntajes crediticios y más. Proporciona una imagen completa del perfil financiero de una persona o empresa.

Enfoque regulatorio:

  • Banca Abierta: La Banca Abierta comenzó gracias a las regulaciones europeas, como la PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2), que quería fomentar la competencia y la innovación en el sector bancario.
  • Finanzas abiertas: Open Finance amplía el enfoque del gobierno para incluir más servicios financieros. Se están desarrollando regulaciones para proporcionar un intercambio seguro de datos entre diferentes áreas financieras.

Experiencia de usuario:

  • Banca Abierta: Open Banking mejora su experiencia bancaria al permitirle utilizar una variedad más amplia de servicios a través de otras aplicaciones.
  • Finanzas abiertas: Open Finance mejora su experiencia financiera general al ofrecer una gama conectada de servicios. Obtendrá asesoramiento personalizado y soluciones integradas que van más allá de la banca habitual.

Beneficios de las finanzas abiertas para consumidores y empresas

Las ventajas de las Finanzas Abiertas tanto para los consumidores como para las empresas son muchas, lo que hace que el sistema financiero sea más dinámico e inclusivo. Exploremos las principales ventajas:

Para consumidores:

  • Más comodidad: Con Open Finance, las personas pueden utilizar una única plataforma para acceder a diversos servicios financieros, haciendo que sus tareas monetarias cotidianas sean más sencillas y cómodas.
  • Ayuda personalizada con dinero: Open Finance utiliza información financiera compartida para brindar servicios personalizados. Esto significa que obtiene recomendaciones adaptadas a sus necesidades y preferencias específicas, asegurándose de que los servicios se adapten a sus necesidades.
  • Más opciones para ti: Gracias a Open Finance podrás acceder a una amplia gama de productos y servicios financieros, no sólo de los bancos tradicionales. Esto incluye cosas como seguros, inversiones y nuevas soluciones fintech.
  • Incluyendo a todos: Open Finance podría ayudar a que más personas accedan a servicios financieros, especialmente aquellos que antes no tenían fácil acceso. Esta inclusión ayuda a llenar los vacíos en la disponibilidad de servicios financieros.
  • Cambio simplificado: Open Finance le permite cambiar entre proveedores de servicios financieros de forma rápida y segura sin la molestia de volver a ingresar información. Esta competencia anima a los proveedores a mejorar sus servicios para mantener contentos a los clientes.

Por negocios:

  • Operaciones comerciales más fluidas: Al utilizar Open Finance, las empresas pueden obtener rápidamente datos financieros en tiempo real. Esto facilita la toma de decisiones, reduce las complicaciones y hace que el negocio sea más flexible en general.
  • Trabajando juntos para nuevas ideas: Open Finance promueve el trabajo en equipo entre bancos tradicionales y startups fintech. Esta asociación genera nuevas ideas y ayuda a las empresas a utilizar nuevas tecnologías y soluciones para brindar un mejor servicio a sus clientes.
  • Aprender de los datos: Tener más datos financieros ayuda a las empresas a comprender cómo se comportan los clientes, qué les gusta y las tendencias del mercado. Esta información orienta decisiones inteligentes y hace que las empresas colaboren con los desarrolladores de software financiero para crear nuevos productos.
  • Ahorrar dinero: Open Finance puede ayudar a las empresas a gastar menos haciendo que los procesos sean más eficientes, reduciendo el trabajo manual y necesitando menos cosas adicionales. Esta eficiencia significa que las empresas pueden ahorrar dinero y, a veces, transfieren esos ahorros a los clientes.
  • Ofertas especiales: Las empresas pueden hacer ofertas personalizadas consultando perfiles financieros detallados. Este enfoque personalizado hace que los clientes sean más felices y leales.

Ejemplos de finanzas abiertas en acción

Open Finance ha dado lugar a muchas soluciones fantásticas que muestran cómo están cambiando diferentes partes de las finanzas. Veamos varios ejemplos impresionantes:

Finanzas abiertas: ¿Qué es y cómo funciona?

Cuadrado

La aplicación Cash de Square funciona sin problemas con su cuenta bancaria y muestra todas sus transacciones en un solo lugar. Gracias al Open Banking, los usuarios pueden realizar pagos, invertir en acciones e incluso recibir sus cheques de pago directamente.

Intuir

Mint reúne información de diferentes lugares, como cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Ayuda a los usuarios a comprender cómo gastan, brinda consejos presupuestarios y realiza un seguimiento de sus objetivos financieros. Debido a las prácticas de Open Finance, Mint proporciona una imagen completa de la salud financiera de una persona, lo que ayuda a que su negocio muestre buenos resultados.

Limonada

Lemonade, una empresa centrada en seguros y tecnología, utiliza Open Finance para facilitar la obtención de seguros. Al utilizar diferentes fuentes de datos, Lemonade ofrece cotizaciones de seguros rápidas y personalizadas. Esta forma basada en datos agiliza las cosas y les ayuda a comprender mejor los riesgos.

Tartán

Plaid ayuda a conectar bancos con aplicaciones fintech mediante API de finanzas abiertas. Esto facilita que las aplicaciones fintech obtengan de forma segura la información financiera de los usuarios. La plataforma de Plaid es como un actor clave para que las empresas de tecnología financiera trabajen juntas y propongan nuevas ideas.

Seguridad y privacidad en finanzas abiertas

A medida que más personas utilizan Open Finance, existen preocupaciones reales sobre mantener las cosas seguras y privadas. Las empresas de Open Finance necesitan una ciberseguridad sólida y reglas de privacidad estrictas para que los usuarios confíen en ellas.

Encontrar el equilibrio adecuado entre probar cosas nuevas y mantenerlas seguras es muy importante para que Open Finance siga funcionando bien.

El futuro de las finanzas abiertas

Open Finance va a cambiar mucho en el futuro. Tecnologías como blockchain, inteligencia artificial y aprendizaje automático lo harán más seguro y personalizado.

Las reglas sobre cómo funciona también mejorarán, equilibrando las nuevas ideas con la seguridad de las personas.

Además de eso, Open Finance no se centrará únicamente en cuestiones monetarias normales; creará sistemas conectados que se preocupan por su bienestar general.

Finalmente, cosas como las finanzas descentralizadas (DeFi), las monedas digitales y la reflexión sobre el medio ambiente y la sociedad darán forma a su apariencia.

En resumen, el futuro de las Finanzas Abiertas promete un mundo financiero al que sea más fácil acceder, que incluya a todos y que utilice tecnología innovadora.

Conclusión

Open Finance es un gran cambio en las finanzas. En lugar de depender de los sistemas financieros tradicionales, ofrece una opción descentralizada e inclusiva. Esto significa que más personas pueden acceder y ser parte del mundo financiero.

A medida que esta nueva forma de hacer las cosas crezca, tiene el potencial de cambiar la forma en que usamos y pensamos sobre los servicios financieros. Esto podría abrir nuevas oportunidades para personas de todo el mundo.

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About David Lopez

Informático y experto en redes. Redactor en varios blogs tecnológicos desde hace 4 años y ahora en Steamachine.net

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