Préstamos DeFi: ¿Cómo funcionan?

¿Qué deberían hacer los participantes de sistemas financieros tradicionales ¿Qué hacen cuando necesitan pedir un préstamo? Van al banco, presentan una solicitud en la que es importante definir el objetivo de recibir este dinero y, en caso de una decisión positiva del banco, estas personas recibirán la cantidad deseada.

La suma recibida debe devolverse al banco con un interés determinado dentro de un plazo determinado. Los plazos, así como las tasas de interés, dependen del tipo de préstamo que desee solicitar (por ejemplo, puede ser un préstamo hipotecario, un préstamo comercial, un préstamo personal, etc.), su historial crediticio, el banco con el que He elegido y muchos otros factores. Sí, obtienes la cantidad deseada pero el principal beneficiario sigue siendo el banco que recibirá el interés establecido.

Sin embargo, en el mundo de DeFi todo funciona de otra manera.

Plataformas de préstamos DeFi desempeñan un papel similar al de los bancos tradicionales. Pero a diferencia de los sistemas tradicionales, el espacio DeFi ofrece a todos los participantes la posibilidad de disfrutar de los beneficios.

Absolutamente cualquiera puede utilizar soluciones de préstamos impulsadas por blockchain para recibir préstamos (o otorgar préstamos a otros) sin intermediarios.

Si tiene algunos activos disponibles, puede incluirlos en dichas plataformas para que el prestatario pueda solicitar un préstamo directamente sin la participación de bancos u otros intermediarios. Quizás se pregunte por qué debería ofrecer sus fondos para fines crediticios. En realidad, no es tu obligación 🙂 Sin embargo, al hacerlo ganarás intereses como un banco en el sistema financiero tradicional.

El modelo es bastante similar al de los préstamos p2p. Sin embargo, tiene algunas peculiaridades distintivas. Y el principal es que los préstamos criptográficos presuponen garantías que el prestatario debe prometer. Las garantías actúan como garantía de que el prestatario pagará el préstamo. Si un prestatario no hace eso, un prestamista puede vender esta criptografía y evitar pérdidas.

Como ya habrás adivinado, las plataformas DeFi funcionan con tecnología blockchain, que tiene muchos beneficios para todos los participantes del sistema financiero moderno.

¿Qué son?

Ventajas de los préstamos DeFi

• Accesibilidad. Los criptopréstamos no presuponen la participación de intermediarios y brindan a los prestatarios un acceso mucho más fácil a los fondos.
• Alta velocidad y gran flexibilidad. Para solicitar un préstamo, una persona no necesita ir al banco, preparar decenas de documentos y esperar la aprobación. Lo clave que debe hacer una persona si quiere solicitar un préstamo criptográfico es crear una billetera criptográfica y una cuenta en la plataforma DeFi. Todo esto puede tardar sólo un par de minutos.
• Transparencia e inmutabilidad. Esa es una de las características clave de blockchain. Todas las transacciones se guardan en la red y permanecen modificadas para siempre y todos pueden verificarlas. Por tanto, es posible realizar un seguimiento de cualquier movimiento de fondos.
• Barreras más bajas. Para solicitar un préstamo en una plataforma DeFi, no es necesario tener una buena calificación crediticia ni revelar su historial crediticio para demostrar su solvencia.

Pero como siempre, toda moneda tiene dos caras.

Desventajas de los préstamos DeFi

• Altas tasas de interés. Las tasas en el espacio criptográfico son bastante altas en este momento (lo cual es bueno para los prestamistas pero malo para los prestatarios) y pueden alcanzar hasta el 17-20%. Sin embargo, no olvidemos que en algunos países los bancos tradicionales también fijan tipos de interés similares o incluso superiores.
• Inmadurez. Las soluciones basadas en blockchain han entrado en juego no hace mucho y muchas de ellas todavía no pueden presumir de su funcionamiento estable. Si la cadena de bloques que alberga una plataforma experimenta algunos problemas de estabilidad, las plataformas los heredarán.
• Riesgos de fraude. Aunque los estándares de seguridad en la industria de la criptografía han aumentado a lo largo de los años, todavía hay espacio para mejoras. Además, en la industria DeFi, un seguro que pueda proteger a los inversores en caso de hackeos o algunas actividades ilegales por parte de los estafadores es algo muy raro.
• Sobrecolateralización. La alta volatilidad de las criptomonedas lleva a la necesidad de tomar garantías que valen mucho más que la cantidad necesaria para cubrir posibles pérdidas en el caso de préstamos impagos. Las plataformas DeFi pueden requerir garantías que sean un 150% más que el monto prestado.

Préstamos criptográficos: ¿Cómo pueden ganar tanto los prestamistas como los prestatarios?

Las plataformas de préstamos DeFi siempre son mutuamente beneficiosas para todas las partes. Permiten a los prestatarios obtener fondos de forma rápida y sencilla, mientras que los prestamistas pueden ganar intereses sobre su dinero, pero ese no es el final de las oportunidades de obtener ingresos. Algunas otras opciones incluyen:

• Arbitraje entre intercambios centralizados (CEX) y intercambios descentralizados (DEX). Puede solicitar un préstamo en monedas fiduciarias a una tasa más baja en comparación con lo que ofrecen las plataformas descentralizadas. Luego puede comprar criptomonedas para este dinero fiduciario en un CEX y luego prestar estas criptomonedas en un DEX con una tasa de interés más alta y ganar una tarifa de arbitraje.
• Margen de las operaciones. Puede solicitar un préstamo en criptomonedas en una plataforma DeFi y cambiarlo por cualquier otro activo criptográfico en otra plataforma.

Aunque estas opciones brindan grandes posibilidades de ganar dinero, nos gustaría advertirle que las actividades e inversiones en criptocomercio están asociadas con altos riesgos, es por eso que, por favor, trate siempre de estar lo más atento posible cuando tome decisiones de inversión.

Plataformas de préstamos DeFi

AVAVE

Este protocolo basado en Ethreum ofrece una amplia gama de servicios, pero los préstamos se encuentran entre los más demandados. Tiene un modelo de token dual: un token de gobernanza denominado LEND y un token ERC-20 aToken que se utiliza para pagar recompensas a los prestamistas. Aave es una plataforma DeFi con una de las más amplias gamas de activos admitidos. Este rango incluye Ethereum (ETH), Tether (USDT), USD Coin (USDC), 0x (ZRX), ChainLink (LINK) y muchos otros.

Venus

Es uno de los mercados más populares de Binance Smart Chain (BSC). Proporciona a los usuarios una forma sencilla de prestar y tomar prestadas monedas estables. Venus tiene la moneda estable VAI que está garantizada por otras monedas estables y no está vinculada a fiat.

En Venus, los activos se pueden tokenizar en vTokens. Si los usuarios poseen estos tokens, pueden pedir prestados fondos sin comisiones.

Compound Finance, MakerDAO, dYdX, Torque, Oasis Borrow se encuentran entre otras soluciones populares de préstamos DeFi. Ya hemos hablado de algunos de ellos en nuestro blog. Tu puedes leer acerca de ellos aqui.

El espacio DeFi se está expandiendo rápidamente y si usted también tiene una idea para un nuevo proyecto DeFi, ya es hora de pensar en su realización. Nuestros expertos están siempre a su servicio y listos para ayudarle a hacer realidad incluso las ideas más audaces. ¡Solo contáctanos!